Загрузка...
Разберемся, как получить доступ к бирже, чем отличаются акции от облигаций и можно ли на бирже купить зерно.
Что вы узнаете?
1. Что такое биржа и зачем инвесторам нужны брокеры
2. Как работают самые популярные инструменты инвестирования
2.1 Что такое облигации
2.2 Что такое акции
2.3 Что такое фонды или ETF
Что такое биржа и брокер ?
Все просто. Биржа — это рынок. Как овощной, но только вместо овощей на нем продаются ценные бумаги. Биржа следит, кто сколько чего купил, сколько чего в продаже осталось, смотрит, чтобы всё продавалось по закону и никто никого не обманывал. В каждой стране обычно есть своя биржа, часто не одна. Самая крупная биржа России — Московская.
Чтобы получить доступ к бирже, обычному инвестору нужен посредник — брокер.
Брокер — это компания, которая получила все нужные лицензии для биржи, соблюдает ее правила и платит по ее тарифам. Брокер предоставляет частным инвесторам доступ на биржу и берет с них за это комиссию. Инвестор открывает у брокера счет, кладет туда деньги и говорит брокеру, что и в каком количестве на эти деньги нужно купить или продать на бирже.
Раньше люди ногами шли на биржу или звонили брокеру, чтобы подать заявку на покупку или продажу. Но сейчас все происходит через интернет. Можно не выходя из дома выбрать подходящего брокера, заключить договор и за сутки получить доступ к бирже — через специальную программу, личный кабинет в браузере или приложение для смартфона. Сами ценные бумаги в физическом виде уже не существуют — только в электронном.
? Биржа — большая оптовая база, где торгуют ценными бумагами. Получить доступ напрямую у бирже сложно, нужно брокер.
? Брокер — посредник, у которого есть доступ на биржу. Частные инвесторы покупают и продают бумаги на бирже через брокера. Конечно, за комиссию.
Что можно купить на бирже?
На бирже много разных «отделов» — они называются рынками. На рынках можно купить акции, валюту, драгоценные металлы и даже зерно.
В первую очередь нас интересует отдел, где торгуют акциями — фондовый рынок. Кроме акций там можно купить облигации и ETF — это самые популярные инструменты у частных инвесторов. Сейчас расскажем про каждый инструмент — они не так страшны, как кажется из их названий. Итак, во что вложить?
Облигации
Купить облигацию — значит дать государству или компании в долг под проценты.
Допустим, компания хочет расширять производство, а на это ей нужны деньги. Тогда инвестор дает деньги компании, а взамен получает облигацию — расписку, в которой указано, сколько денег взяла компания, сколько обязуется вернуть и через какой срок.
Облигации выгодны компании: она может получить деньги под меньший процент, чем в банке. Инвестору они тоже выгодны: он может вложить деньги под больший процент, чем в банке.
Главное — правильно выбрать, кому дать в долг. Обычно чем надежней должник, тем под меньшие проценты он готов взять в долг. Если компания предлагает дать ей в долг под 25% годовых, велик шанс, что деньги она вернуть не сможет.
Облигации могут выпускать компании, а может целое государство или регионы. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним не сильно отличается от доходности вклада. Региональные облигации более выгодные, а корпоративные (облигации компаний) — еще выгоднее. Но с выгодой растет риск.
? Облигации – когда вы даете в долг государству или компании
? Как заработать: на процентах — должник возвращет больше денег, чем взял.
? Кому подойдет: консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать, но хотят доходность выше, чем по банковскому вкладу.
Акции
Акция — это часть компании, доля в ее бизнесе. Если вы купили акцию, то фактически стали совладельцем компании и можете претендовать на часть ее прибыли.
У владельца акции два варианта заработка: на разнице в стоимости акций (купили подешевле, продали подороже) или на дивидендах — это когда компания делится с акционерами частью прибыли. Сейчас объясним на примере.
Представьте, что у вас есть друг-фермер, который предлагает вам купить вскладчину козу — пополам. Ваша доля козы — это акция. Коза будет давать молоко, молоко будет продаваться — вы будете получать половину прибыли от продажи молока. Эта прибыль от молока — ваши дивиденды.
А если стоимость козы на рынке вдруг взлетит вдвое и вы решите продать свою долю другому инвестору, то заработаете на росте стоимости — вы разово получите прибыль от разницы между ценой продажи и покупки, но больше не будете получать регулярные дивиденды.
Риски в акциях очевидны: как и коза, бизнес компании может «заболеть» или спрос на молоко может упасть по каким-то внешним причинам. Тогда доля будет приносить меньше прибыли, а продать ее на рынке хотя бы за прежние деньги будет сложно — никто не хочет покупать нерентабельную козу.
? Акции — когда вы покупаете часть компании
? Как заработать: на дивидендах — когда компания делится с акционером частью прибыли; на росте стоимости акций — когда бизнес компании растет, спрос на ее акции повышается и цена акций растет.
? Кому подойдет: инвесторам, которые готовы потратить время, разобраться и выбрать хорошую козу.
Фонды (ETF)
Допустим, вы захотели кусочек торта. Всего кусочек. У вас два варианта. Вы можете найти рецепт, пойти в магазин за ингредиентами, испечь большой торт (не факт, что вкусный) и даже половину продуктов не использовать. В итоге вы потратите много сил, времени и денег. И это ради одного кусочка? Намного проще заказать доставку из ресторана или, если он недалеко, пойти и купить там кусочек уже готового вкусного торта от шефа-профессионала.
Фонды, или ETF, работают так же, как и рестораны. Они собирают портфель (торт) из ценных бумаг (ингредиентов), а потом продают инвесторам долю (кусочек) в этом портфеле.
Портфель ETF может состоять из акций или облигаций разных компаний или может отслеживать цену какого-то товара. Каждый ETF сам решает, по какому принципу формировать свой портфель.
Такие фонды тоже получают дивиденды от акций, которыми владеют. Что делать с дивидендами — каждый фонд решает сам. Одни выплачивают дивиденды инвесторам, а другие оставляют себе и покупают на эти деньги дополнительные акции — тогда у фонда становится больше активов, он дорожает и инвестор зарабатывает на разнице между покупкой и продажей.
Плюсы такого инструмента в более низком риске: если один актив подешевеет, убыток перекроют доходы от других активов. А еще на акции ETF нужно значительно меньше денег, чем на покупку по отдельности всего, что есть в этом фонде.
? ETF — когда вкладываешь сразу в много компаний (через фонд)
? Как заработать: на дивидендах (если фонд их выплачивает) или на росте стоимости акций самого фонда (если дивиденды идут на покупку новых акций).
? Кому подойдет: инвесторам, которые не хотят сильно погружаться в выбор каждого актива, но хотят стабильный портфель.
Итоги
Биржа — это огромная площадка, где торгуют акциями, облигациями и не только.
Брокер — посредник, с помощью которого простой частный инвестор может получить доступ на биржу. Без него не обойтись.
Облигации — это долговые расписки. Когда инвестор покупает облигацию, он дает компании или государству в долг под проценты.
Акции — это доля в компании. Владелец акции претендует на прибыль, которую эта компания получает.
Акции ETF — это доля в фонде, который купил кучу других акций или облигаций. Если инвестор владеет долей в ETF, он владеет долей во всех активах, которые есть в этом ETF.
Перейти к следующему уроку о инвестициях «Что такое ИИС, и как на нем заработать»
